個人養老金制度出爐，養老三支柱要“支”起來了

　　中國養老保險體系由“三支柱”構成，“第一支柱”是由城鎮職工養老保險與城鄉居民養老保險組成的基本養老保險，“第二支柱”是由企業年金和職業年金組成的年金制度，“第三支柱”是由商業養老保險、養老目標基金等構成的個人養老金制度。多層次養老保障體系是“老有所養”的有力支撐，然而長期以來我國基本養老保險第一支柱獨大，二、三支柱發展相對滯后，尤其是商業養老保險產品和服務供給不足、覆蓋面小，難以滿足公眾的養老保障需求。

　　4 月 21 日，國務院辦公廳正式下發《關于推動個人養老金發展的意見》，提出推動發展政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老金。6月10日，人社部、財政部、國家稅務總局、銀保監會、證監會印發《關于推動個人養老金發展的意見》宣傳提綱，主要核心共有以下六點：

　　1.個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔。

　　2.每年繳納個人養老金的上限為12000元，不得提前支取。

　　3.國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加并依規領取個人養老金。

　　4.賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。

　　5.參加人達到領取養老金年齡等條件后，可分次或一次性領取，歸集至社?？ㄙ~戶中。

　　6.個人養老金結合實際分步實施、選擇部分城市試行1年后，再逐步推開。

　　小編進行了總結分析一下:

　　首先,參與個人養老金是通過個人專屬賬戶自主自愿參與，個人賬戶的資金只屬于本人，不會存在類似社保被統籌的情況。

　　其次,國家配套了稅收優惠政策，足夠的吸引力才能帶動更多人自愿參與的動力，根據4月25日國新辦舉行《關于推動個人養老金發展的意見》國務院政策例行吹風會上，人力資源社會保障部養老保險司司長聶明雋對記者的答復中提到：“目前稅收優惠政策起步階段是1.2萬元，隨著經濟社會發展，隨著城鄉居民可支配收入的增加，再適時逐步提高繳費上限，更好地滿足人民群眾對補充養老的需要?！?/span>

　　另外，進入個人養老金體系的產品需符合監管相關規定，相當于監管機構提前替我們進行了篩選，降低了被“割韭菜”的風險。

　　個人養老金還具有繳費靈活、自主選擇領取方式等特點，滿足了人民群眾多樣化養老保障需求。

　　目前，相關部委及監管機構正在加緊制定個人養老金相關制度及配套規則，各金融機構也為產品開發、管理運作做著積極的準備，相信用不了多久，個人養老金產品就會與老百姓見面。